Почему депозит это не лучший вариант для хранения денег

Многие россияне по привычке выбирают депозиты как основной способ хранения всех своих сбережений.

Это кажется безопасным: банк гарантирует выплаты, проценты начисляются регулярно, рисков минимум. Но если посмотреть на реальные цифры за последние 10 лет, становится очевидно: депозиты почти не защищают капитал от инфляции и дают минимальный реальный прирост.

Чтобы понять, насколько депозит уступает другим инструментам, разберём три направления – банковские депозиты, акции российских компаний, инвестиции в золото.

Мы рассмотрим средние показатели за 10 лет, реальные уровни доходности и посчитаем, что бы было, если вложить 100 000 рублей 10 лет назад.

Оценим реальную прибыльность депозитов в баках

На данный момент ставки по банковским депозитом просто зашкаливают, но так было не всегда и поэтому средняя ставка за 10 лет составляет всего 7,8%. В то время средний уровень инфляции находится в районе 6,26% годовых.

Хорошей новостью является то, что проценты по депозитам все таки перекрывают инфляцию и реальный рост капитала составляет 1,5-2% годовых

Что было бы при вложении 100 000 ₽ в депозит 10 лет назад?

Доход: 7,8% × 10 лет = 78 000 ₽

Итоговая сумма: 178 000 ₽

Российский фондовый рынок и дивидендная доходность

Несмотря на различные потрясения, за последние 10 лет российский рынок акций вырос примерно на 200%, и это не считая прибыли от дивидендов.

Суммарная годовая доходность при этом составила: 20% + 10% = 30% в год.

рост цены: 20% в год (без капитализации),

дивиденды: в среднем около 10% годовых.

Даже после вычета инфляции акции показывают высокую реальную доходность.

Что было бы при вложении 100 000 ₽ в акции?

Доход: 30% × 10 лет = 300 000 ₽

Итоговая сумма: 400 000 ₽

Рост цены золота в рублях за 10 лет

Золото традиционно считается защитным активом — и последние 10 лет это полностью подтверждают. Цена золота в рублях выросла на 399%, то есть почти в 5 раз.

Можно сказать, что средний рост стоимости драгоценного металла, составил: 39,9% в год.

Что было бы при вложении 100 000 ₽ в золото?

Доход: 399% = 399 000 ₽

Итоговая сумма:499 000 ₽

Подведем итоги в небольшой таблице:

Несмотря на слабую реальную доходность, депозит не стоит полностью исключать. Определенная сумма «живых» денег нужна в качестве резервного фонда. Обычно в наличке и на депозитах инвесторы хранят не более 10% всех своих средств или сумму достаточную на 3-6 месяцев жизни.

Но делать депозит основной частью портфеля — значит практически гарантировать низкий рост капитала на горизонте 10 лет.