Повышение ключевой ставки и его последствия

На днях Банк России повысил ключевую (учетную) ставку с 19% до 21% годовых. Это значительное изменение направлено на борьбу с инфляцией и поддержку рубля.

Но как это скажется на повседневной жизни российских граждан и какие сферы экономики может затронуть данный шаг?

Давайте разберемся, как новое повышение ставки влияет на кредиты, банковские вклады, стоимость акций российских компаний и курс рубля на конкретных примерах.

Что такое ключевая ставка простыми словами?

Ключевая ставка  — это процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Повышение ставки до 21% означает, что деньги стали "дороже", и коммерческие банки поднимают ставки по кредитам для обычных клиентов.

Лучший брокер 2024 года.

Торгуй по крупному только с ведущим брокером

Данный шаг влияет на стоимость кредитов, доходность депозитов и курс рубля, уровень инфляции и фондовый рынок.

Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты?

Когда учетная ставка поднимается, коммерческие банки вынуждены увеличивать ставки по кредитам, чтобы покрыть свои расходы.

Представим, что Алексей собирался взять кредит на 1 млн рублей на ремонт квартиры. До повышения ставки под 19%, кредит можно было оформить под 23% годовых, но после увеличения ставки до 21% кредиты могут вырасти до 25%.

Как это отразится на его расходах?

При ставке 23% годовых кредит на 1 млн рублей на 5 лет обходился Алексею в 28,1 тыс. рублей ежемесячно.

При ставке 25% ежемесячный платеж увеличится до 29,5 тыс. рублей.

Таким образом, каждый месяц Алексею придется платить почти на 1,4 тыс. рублей больше. Такое увеличение суммы платежа не окажет особого влияния на желание взять кредит.

Влияние повышения учетной ставки на депозиты

Повышение ставки делает депозиты выгоднее, и банки стремятся привлечь больше вкладчиков, предлагая более высокие проценты. Теперь ставки по депозитам могут достичь 20-21%, что привлекательно для тех, кто хочет сохранить деньги.

Для примера, если Марина открыла бы вклад на 1 миллион рублей:

При ставке 19% годовых она заработала бы 190 тыс. рублей за год.

При новой ставке 21% ее доход увеличится до 210 тыс. рублей.

Разница в доходе заметна, и вкладчики начинают рассматривать депозиты как лучший способ сбережений, что полезно для экономики и помогает удержать инфляцию под контролем.

Влияние на курс рубля и инфляцию

Повышение ставки до 21% делает рубль более интересным для иностранных инвесторов. Если ранее курс доллара составлял, к примеру, 100 рублей, то с увеличением спроса на рубль он может укрепиться, и курс станет, например, 95 рублей за доллар.

Однако курс рубля зависит и от других факторов — мировых цен на нефть, экономических санкций и общей стабильности.

Если внешние условия будут неблагоприятными, рубль может укрепиться лишь на короткий срок, или изменения будут не столь значительными.

Как повышение учетной ставки ЦБ повлияет на фондовый рынок?

Традиционно, повышение учетной ставки вызывает отток средств с фондового рынка на депозиты или в государственные облигации.

В нашем случае проценты по депозитам уже давно обогнали дивидендные выплаты, поэтому повышение ставки с 19 до 21 процента только усилит отток капиталов с российского фондового рынка, что приведёт к нисходящему тренду на большинство акций.

Брокеры для торговли российскими и международными акциями.

Повышение учетной ставки до 21% затрагивает разные аспекты экономики и влияет на повседневные финансы. Кредиты становятся менее доступными, депозиты — более выгодными, и это открывает новые возможности для финансового планирования.